Para una flexibilidad de recompensa pura, la tarjeta de crédito con devolución de efectivo es la reina, lo que lo recompensa por gastar con dinero en efectivo para, lo adivinó, más gastos. Esas son buenas noticias si ha puesto su corazón en una nueva y costosa tecnología y desea que la compra sea lo más rentable posible.
No hay sistemas de puntos complicados con estas tarjetas de crédito, solo buenos dólares y centavos recompensados a medida que usa ese plástico. Pero para asegurarse de que está recuperando la mayor cantidad de dinero en su cuenta, vale la pena elegir la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo para usted.
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden generar una tasa de recompensa de entre el uno y el seis por ciento en cada transacción que realice; no se necesita mucho tiempo para calcular cuánto puede recuperar cuando gasta dinero en ese nuevo teléfono o computadora portátil. Para averiguar cuál es la mejor para usted, hemos presentado las mejores tarjetas de crédito con reembolso a continuación junto con una útil sección de preguntas frecuentes sobre todo lo que pueda estar preguntando.
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Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Tarjeta de crédito Capital One® Savor Cash Rewards
Reembolso a tasa fija del 1% | Tarifa anual de $ 95 (no se aplica durante el primer año)
4% en comidas y entretenimiento; 2% en supermercados
Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®
Reembolso a tasa fija del 1% | Cuota anual de $ 0
3 puntos en comidas, viajes y servicios de transmisión seleccionados (los puntos valen 1 centavo cada uno)
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Reembolso a tasa fija del 1% | Cuota anual de $ 95
6% en compras en supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 de gasto cada año de recompensa, luego 1%) y en suscripciones de transmisión de EE. UU. Seleccionadas; 3% en tránsito y en gasolineras de EE. UU.
Tarjeta de crédito Ink Business Cash
Reembolso a tasa fija del 1% | Cuota anual de $ 0
5% de reembolso en efectivo en las tiendas de suministros de oficina sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta; 2% de reembolso en efectivo en gasolina y restaurantes sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta
Chase Freedom Unlimited
Reembolso a tasa fija del 1,5% | Cuota anual de $ 0
3% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 20,000 gastados en su primer año. Después de eso, 1.5% en todas las compras.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito con devolución de efectivo
¿Realmente necesito una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden ser una idea brillante. Si tiene la intención de pagarlo en su totalidad de inmediato y simplemente los está utilizando como una forma de recuperar algo de sus gastos (el reembolso es el ejemplo obvio), es una decisión inteligente. También puede ayudarlo a mejorar su calificación crediticia.
Pero pueden ser una idea terrible. Si está solicitando una tarjeta de crédito para comprar algo que realmente no puede pagar, entonces las cosas pueden salirse de control. Las tasas de interés pueden ser un castigo y terminará en más problemas que antes.
Pregúntese: "¿Realmente necesito ese nuevo dispositivo?". Si la respuesta es no y su saldo bancario no tiene suficiente para obsequios extravagantes, entonces no recomendamos tomar una tarjeta de crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?
Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo es aquella que le recompensa con dinero a medida que gasta. Estos varían entre el uno y el seis por ciento y se dividen en tres categorías de tarifa plana, bonificación y escalonados. Como sugiere el nombre, una tarjeta de crédito de tasa fija paga la misma tasa en todos sus gastos.
Las tarjetas de bonificación pagan una tasa más alta para ciertas categorías que cambian de vez en cuando y un uno por ciento en otros tipos de pago.
Las tarjetas escalonadas pagan tasas más altas en ciertas compras, como gasolina o comestibles, y un 1 por ciento en otras.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para reembolsos?
La mejor opción para usted depende de cómo gaste su dinero. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Alliant Visa Signature ofrece un considerable reembolso del 3 por ciento y sin cargo durante el primer año. Pero luego podría obtener una tarifa más baja del 1.5 por ciento en la tarjeta Chase Freedom Unlimited y disfrutar de un reembolso doble (3%) en todas las compras realizadas en su primer año hasta $ 20,000 (luego un reembolso ilimitado del 1.5% a partir de entonces).
O, si no le importa pagar una tarifa de $ 95, puede recuperar un enorme seis por ciento en los supermercados de EE. UU., Hasta $ 6,000 por año; luego, el uno por ciento y en suscripciones de transmisión de EE. UU. seleccionadas con la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express más la bonificación de un crédito en el estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 1,000 en sus primeros tres meses.
¿Cuánto reembolso puedo reclamar con mi tarjeta de crédito?
La cantidad de efectivo que recupera depende de la tarjeta que haya elegido. Si va a realizar una gran compra a la vez, una tarjeta que ofrezca puntos de bonificación inicialmente para gastar desde el principio podría ser ideal.
Si está buscando un ascenso más constante, entonces algo que tenga en cuenta sus compras habituales, como alimentos y gasolina, podría ser una mejor opción.
Discover ofrece una gran oferta en la tarjeta Discover It® Cash Back donde igualará todo el cashback que haya ganado al final de su primer año, sin importar cuánto.
Independientemente de la forma en que lo hagas, usar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo puede ser un buen rollo si tienes el ojo puesto en una compra de precio como una computadora portátil nueva, por ejemplo.
¿Cómo debo elegir mi tarjeta de crédito con devolución de efectivo?
Primero, debes decidir cuál es la mejor categoría para ti. Si está utilizando la tarjeta para compras regulares y constantes, una tarjeta de tarifa plana podría funcionar bien para usted. La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards le ofrece una tasa del 1.5 por ciento más un bono en efectivo único de $ 150 por gastar $ 500 dentro de los primeros tres meses.
Pero si buscas ciertos beneficios y planeas gastar mucho en un lugar en particular, una tarjeta de bonificación podría ser una buena opción para ti. Una vez más, esa tarjeta Discover It Cash Back tiene que ser la ganadora aquí con la combinación de todos sus reembolsos en efectivo obtenidos después de un año.
Si es una mezcla de los dos, entonces una tarjeta escalonada es para usted. Discover It® Chrome es excelente aquí, ya que aún obtiene ese reembolso anual equivalente, pero también una tasa del 2 por ciento en estaciones de servicio y restaurantes con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre y 1 por ciento en todas las demás compras.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo: ¿qué más debo considerar?
Desde el principio, es bueno decidir si está dispuesto y puede pagar una tarifa anual. Esto le costará a corto plazo, pero abre un mundo de mejores beneficios y tarifas que, en última instancia, deberían pagar esa tarifa inicial y generarle más a largo plazo. Por supuesto, si su tasa de gasto no suma los beneficios suficientes para pagar la tarifa, probablemente no sea una para usted.
La flexibilidad de canje también es algo a lo que debe prestar atención: si desea que el reembolso en efectivo sea rápido, asegúrese de que la tarjeta que está buscando lo permita en lugar de hacer que espere un cierto período de tiempo antes de tener acceso.
Algunas tarjetas también ofrecen un bono de registro, así que introdúzcalo en sus cálculos al calcular cuál le dará el mejor valor de devolución de efectivo al final. También hay opciones con una APR introductoria del cero por ciento, así que esté atento a eso si le parece atractivo para sus necesidades.
Dicho todo esto, no tienes que ceñirte a una sola carta. De hecho, puede resultar económicamente más viable tener algunas tarjetas en movimiento a la vez. De esa manera, puede tener la tarjeta adecuada para obtener el mejor beneficio en cualquier situación dada. Uno puede ganarle más puntos en comestibles y gasolina, mientras que otro podría pagar mejor por una gran compra única, como un televisor.
Si ha optado por una tarjeta de bonificación y las categorías que ofrecen beneficios rotan, no olvide verificar cada trimestre para que haya activado la nueva categoría y sepa en qué usar la tarjeta para obtener los máximos beneficios de devolución de efectivo.
Muchos centros comerciales de tarjetas de crédito en línea, a los que accede cuando inicia sesión en la cuenta de su tarjeta, pueden ofrecer aún más reembolsos en sus compras en línea, lo que le permite ahorrar dinero y un viaje a la tienda a la vez.
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