Los mejores servicios de monitoreo de crédito hacen que sea simple y fácil de verificar su puntaje de crédito, para asegurarse de que no haya incurrido en malos pagos o incluso fraude.
Los mejores servicios de seguimiento crediticioHaga clic en los enlaces a continuación para ir al sitio web del proveedor:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Siga leyendo para conocer nuestro análisis detallado de cada servicio
Esto es importante porque los puntajes de crédito son muy importantes para todo, desde cuentas corrientes hasta hipotecas. Por lo tanto, es esencial asegurarse de que su informe crediticio siga siendo preciso.
Invertir en un servicio confiable de monitoreo de crédito es una de las mejores cosas que puede hacer, especialmente para protegerse del fraude. El monitoreo de crédito le permitirá ser alertado de cualquier problema de inmediato, lo que le permitirá solucionarlo rápidamente.
Los servicios de monitoreo de crédito tienen acceso a mucha información de una amplia gama de fuentes. La mayoría de las personas tienen dificultades para realizar un seguimiento de su información pública, pero los mejores servicios de supervisión crediticia de EE.
Generalmente, existen dos tipos de servicios en el mercado. Servicios básicos de supervisión crediticia que se ofrecen de forma gratuita pero con cobertura limitada. Los servicios premium, por otro lado, vienen con una tarifa modesta y una mayor tranquilidad.
Hemos evaluado el mercado y hemos creado los mejores servicios de supervisión crediticia de los EE. UU. Hoy. A continuación se muestran nuestras cinco mejores selecciones.
- Consulte también nuestro resumen de la mejor protección contra el robo de identidad.
1. IdentityForce
La mejor protección contra robo de identidad de su clase
Razones para comprar
+ Informes de las tres oficinas + Excelente servicio al cliente + Múltiples planes para elegirRazones para evitar
-No es la mejor aplicación para iOS -Limitada a las leyes de vigilancia de EE. UU. -Servicio pagoIdentityForce es el líder del mercado cuando se trata de monitoreo de crédito, y ofrece este servicio a través de dos servicios principales e integrales: UltraSecure y UltraSecure + Credit.
Estos vigilan la información de los diferentes servicios y sitios, incluso en las redes sociales, en los registros judiciales y en la web oscura. Siempre que haya posibilidades de fraude en su tarjeta de crédito o en cualquier cuenta de inversión, cuenta bancaria e incluso en su dirección, identificación médica y número de seguro social, recibirá una alerta de inmediato.
Estos servicios son propiedad de Sontiq, una empresa de ciberseguridad que cuenta con un 100% de éxito en la recuperación de identidades robadas. Proporcionan sus informes de Experian, Equifax y TransUnion, además de todas las demás fuentes, lo que es conveniente para la mayoría de las personas. Lo hacen seguro y a salvo de ataques móviles, préstamos de día de pago e incluso una lista de delincuentes sexuales. Cuando descarga su aplicación en su teléfono, escanea su dispositivo automáticamente en busca de redes falsas, software espía y sitios web inseguros, por nombrar algunos.
También puede acceder a un rastreador y simulador de puntaje de crédito para ayudarlo a obtener información sobre cómo su puntaje se ve afectado por sus diferentes acciones financieras. Tienen una función de Asistencia de billetera perdida, así como herramientas de protección de PC en línea. Puede configurar alertas para actividades en su banco, tarjeta de crédito y otras cuentas de inversión, amenazas a su información y otros peligros potenciales
Vienen con un costo mensual, pero registrarse para una suscripción anual puede ayudarlo a ahorrar un par de dólares. Su precio también es bastante bueno en comparación con la competencia. Tiene la opción de utilizar la autenticación de dos factores de IdentityForce. Alarga el proceso de inicio de sesión en unos segundos, pero definitivamente aumenta la seguridad de su información.
Los dos servicios comparten en su mayoría las mismas características, pero UltraSecure + viene con el informe de calificación crediticia y con el monitoreo del informe. Si tiene hijos, IdentityForce también puede ofrecerles la misma cantidad y tipo de protección a través del servicio ChildWatch, que técnicamente es una cuenta separada de la suya.
- Lea nuestra revisión completa de IdentityForce.
2. CreditWise
Una herramienta gratuita para monitorear su VantageScore
Razones para comprar
+ No cuesta nada tener y usar + Gratis para todos + Ofrece un simulador de puntaje de créditoRazones para evitar
-No proporciona puntajes FICOCapital One lanzó CreditWise en 2014, que es un servicio de monitoreo de crédito absolutamente gratuito. No es necesario que proporcione los datos de su tarjeta de crédito para suscribirse al servicio. No tiene que ser un cliente de Capital One también, lo cual es algo realmente bueno. Todo lo que necesita hacer es registrarse en su sitio. Sin embargo, los titulares de cuentas de Capital One pueden verlo integrado en su aplicación móvil si deciden registrarse.
CreditWise también viene con una interfaz realmente atractiva. Con CreditWise, obtiene su puntaje crediticio, su informe crediticio de TransUnion, alertas y un simulador de puntaje crediticio. Para su puntaje de crédito, se le darán los seis factores principales que afectan su puntaje junto con algunas ideas sobre cómo puede mejorar cada uno de ellos.
Para su Informe de crédito de TransUnion, en realidad termina con un informe mejor organizado que el que recibe directamente de TransUnion. Viene con una lista completa de elementos, que se identifican como elementos nuevos, modificados, negativos y los que todavía están en disputa. Sin embargo, cualquier error en el informe debe tratarse directamente con TransUnion. TransUnion proporciona una puntuación de crédito actualizada de VantageScore semanalmente junto con una actualización del informe de crédito en tiempo real de Experian y TransUnion.
El sistema de alerta de CreditWise es otra de sus funciones gratuitas que muchos usuarios han apreciado. Un uso común es notificar cada vez que se encuentra la dirección de correo electrónico de un usuario en la Dark Web. Puede ser inofensivo a veces, pero siempre es mejor prevenir que curar. CreditWise también ofrece análisis de la web oscura junto con análisis de números de seguridad social. Por lo general, estos dos no están disponibles en los servicios gratuitos.
Por último, está el Simulador de puntaje de crédito, que le permite ver qué tan diferente es su puntaje si hace una cosa u otra. Ya sea que se trate del pago oportuno de la deuda de la tarjeta de crédito o del aumento del límite de crédito de la tarjeta, tiene un impacto en cómo termina siendo la puntuación crediticia.
El servicio de Capital One es definitivamente una herramienta útil, especialmente para alguien que ya tiene una cuenta de Capital One. No hay ninguna buena razón para no utilizar este servicio, ya que ya está disponible. Aquellos que no son clientes de Capital One todavía encontrarán esto útil, especialmente si aún no están usando ningún servicio de monitoreo de crédito. Es fácil de usar y de todos modos no cuesta un centavo.
3. Experian
Para su informe crediticio y FICO Score gratuitos
Razones para comprar
+ Servicio gratuito + Opción de bloqueo para el informe crediticio de ExperianRazones para evitar
-No hay escaneos de la Dark Web -No hay servicio al cliente disponible las 24 horas, los 7 días de la semanaUno de los principales servicios que ofrece Experian es un servicio gratuito de supervisión de crédito. No requiere ninguno de los detalles de su tarjeta de crédito durante el registro y viene con una serie de características realmente útiles que no son muy diferentes a las que ofrecen los planes premium de Experian.
Con el servicio de Experian, se le notificará de cualquier cuenta o consulta realizada en su nombre. También se le alertará sobre cualquier cambio realizado en su información personal, así como sobre cualquier actividad en su informe de crédito que parezca sospechosa. Los usuarios del servicio reciben su informe de crédito Experian actualizado junto con su puntaje de crédito FICO mensualmente. También existe la función adicional Experian Boost, que agrega los pagos de su teléfono y facturas de servicios públicos a su perfil de crédito de Experian. Esto trae un potencial complemento a su puntaje crediticio.
El servicio no realiza exploraciones de la web oscura con regularidad. Sin embargo, se le proporciona un informe de vigilancia de la web oscura por única vez cuando se registra. Incluye una búsqueda en más de 600,000 páginas web para su dirección de correo electrónico, número de teléfono y número de seguro social.
Para una mayor protección contra el fraude, también recibe una notificación de Experian en caso de una consulta difícil. Esto ocurre cuando alguien procesa una solicitud de préstamo a su nombre. Lo primero que debe hacer es solicitar su puntaje de crédito junto con una copia impresa de su informe de crédito para su evaluación. Si no realizó la solicitud, debe tener cuidado de que alguien esté tratando de usar su nombre para obtener crédito. También recibirá una alerta cada vez que se active una nueva cuenta de tarjeta de crédito o préstamo a su nombre. Esta notificación se envía de forma inmediata, por lo que puede hacer algo al respecto de inmediato.
Este servicio de monitoreo de crédito también le informa sobre ciertas condiciones que impactan negativamente su puntaje de crédito. Estos incluyen saldos altos en su tarjeta de crédito y pérdida de sus pagos. Un saldo de la tarjeta de crédito que exceda alrededor del 30% del límite puede tener un efecto negativo en su puntaje crediticio. Un pago atrasado también arruina una puntuación saludable.
- Lea nuestra revisión completa de Experian.
4. PrivacyGuard
Obtenga su último informe crediticio de triple oficina
Razones para comprar
+ Planes para informes de crédito y protección contra robo de identidad + Cuesta $ 1 diario para miembros nuevosRazones para evitar
-Monitoreo en redes sociales no provisto específicamenteTrilegian Corporation de Connecticut tiene una amplia gama de productos y servicios relacionados con la protección del consumidor, el entretenimiento, la salud, las compras y los viajes. Su oferta en el ámbito del seguimiento y la presentación de informes crediticios es PrivacyGuard. En realidad, hay tres planes disponibles de PrivacyGuard. El plan de protección crediticia se trata de puntajes crediticios, monitoreo e informes. El plan de protección de identidad se centra en el control y la protección de la identidad. El tercer plan de Protección Total es una combinación de los dos.
Es un poco más caro que algunos de sus competidores. Sin embargo, PrivacyGuard tiene una cobertura bastante amplia que hace que el costo valga la pena. Según el plan que adopte, recibirá informes y actualizaciones de puntaje crediticio todos los meses, además de notificaciones sobre información nueva de las tres agencias de informes crediticios principales; Experian, Equifax y TransUnion.
Los nuevos miembros que deseen probar los servicios de PrivacyGuard pueden hacerlo por una tarifa mínima. Está disponible durante los primeros 14 días de uso del servicio. Una vez que se agota este período de prueba, se puede elegir entre los diferentes planes.
El plan de protección crediticia de PrivacyGuard ofrece una serie de información crediticia y herramientas, como una calculadora para un préstamo de automóvil, hipoteca fija y presupuesto de vivienda. También obtiene acceso a un Simulador de puntaje de crédito para ayudarlo a comprender más fácilmente cómo sus acciones, como agregar crédito o cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, influyen en su puntaje de crédito.
Viene con puntajes de crédito e informes de las tres agencias Experian, Equifax y TransUnion, monitoreo de crédito las 24 horas del día durante los siete días de la semana, seguimiento de puntaje de crédito mensualmente, así como teclado y navegación web seguros para dispositivos móviles. Estos están respaldados por una línea directa para la línea directa de información crediticia junto con soporte para la resolución de fraudes. Sin embargo, no incluye servicios de monitoreo de identidad.
Su plan básico monitorea diferentes fuentes para el uso de su información personal, como su nombre completo, cuentas de crédito y débito, así como su número de seguro social. También viene con un seguro por robo de identidad junto con escaneos en bases de datos públicas y en la web oscura. Sin embargo, no ofrece informes de crédito. Para obtener el monitoreo de crédito de tres oficinas diariamente y el puntaje de crédito y el informe de crédito mensualmente, debe optar por el plan de nivel medio. Sin embargo, no incluye seguro contra robo de identidad ni escaneo público y de la web oscura. La mejor oferta para conseguirlo todo es el plan de protección total que ofrece un servicio totalmente integral.
- Lea nuestra revisión completa de PrivacyGuard.
5. myFICO
La división oficial de consumidores de FICO
Razones para comprar
+ Verdadero puntaje de crédito FICO + Interfaz fácil de usar + Compatible con foros myFICORazones para evitar
-Bastante caromyFICO es un servicio de paquete completo para el monitoreo de crédito de Fair Isaac Corporation o FICO, un nombre de renombre mundial en informes crediticios. Este servicio pago se utiliza para evaluar el nivel de solvencia crediticia de los consumidores como base para aprobar tarjetas de crédito, préstamos y similares. Su puntaje FICO se corresponde negativamente con la tasa de interés que le emitirá un acreedor.
Obtiene acceso a los informes de monitoreo de crédito de la propia oficina de myFICO. La supervisión crediticia que proporciona para cada uno de los informes no siempre está disponible en los competidores. También puede tener algo de sabiduría sobre cómo puede trabajar para mejorar su puntaje crediticio con la ayuda de sus herramientas, como el simulador de puntaje crediticio. Con myFICO's FICO 8 y otras versiones populares de su puntaje crediticio, termina con una vista muy amplia de su puntaje, con un formato bastante práctico.
Junto con su suscripción a su servicio, también recibe una protección completa contra el robo de identidad. Esto incluye escanear diferentes fuentes de información como los sitios de Blackmarket junto con otras bases de datos. Busca cualquier caso en el que su información personal esté presente sin su autorización. Puede configurar el servicio para que le avise a través de la aplicación, por correo electrónico o SMS cada vez que se enteren de un uso ilegal de su información o identidad. Además de eso, también obtiene un seguro contra robo de identidad por un monto de hasta $ 1 millón, protección por pérdida de billetera y servicio de restauración de robo de identidad disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
El servicio funciona tanto a través del acceso móvil como informático. Su aplicación móvil está disponible para iOS y Android, y es tan accesible, fácil de usar y funcional como el sitio web en sí. También puedes personalizar las alertas que recibes, para que no te bombardeen con actualizaciones que no consideres importantes.
FICO tiene la reputación de tener menos quejas que sus competidores, junto con un servicio al cliente confiable y confiable que ha estado en servicio durante décadas. La marca tiene una imagen intachable en una industria muy delicada, llena de estafas, infracciones y similares. Está acreditado por el Better Business Bureau y tiene una calificación A +, manteniendo un buen nombre en el historial crediticio durante casi un siglo.
En cuanto a los costos, no se puede negar que myFICO es un poco más caro. Sin embargo, considerando la calidad y cantidad del servicio que recibe, no puede dudar del valor de su dinero. El plan básico ya es completo por sí mismo. Controla su crédito a través de Experian y observa cualquier consulta y apertura de nuevas cuentas, cambios de saldo de $ 1 o más, cambios de estado de cuenta y una tasa de utilización de más del 75%. El plan avanzado incluye el plan básico más monitoreo de la web oscura y escaneos de números de seguridad social.
Su plan principal es todo lo que los planes básico y avanzado tienen para ofrecer, además de servicios de monitoreo de robo de identidad. Tanto el plan avanzado como el principal proporcionan informes de las tres oficinas; trimestral para el plan avanzado y mensual para el principal.
myFICO es una de sus mejores opciones para el servicio de monitoreo de crédito pagado en los EE. UU. debido a su calidad superior. Está equipado con toda la información que necesita para controlar su crédito. Junto con los servicios básicos, obtiene una interfaz fácil de usar, herramientas útiles para comprender los puntajes de crédito y recursos educativos adicionales para guiarlo.
Elegir el mejor servicio de monitoreo de crédito de EE. UU.
Legalmente, tiene derecho a recibir un informe crediticio único de forma gratuita a través de Credit Karma o annualcreditreport.com. Esto es requerido por ley, lo que algunas personas consideran suficiente para su necesidad de controlar su crédito.
El uso de un servicio de monitoreo de crédito ciertamente tiene sus ventajas que pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su información crediticia. Dado que ofrecen características adicionales, como las opciones para protegerse contra el robo de identidad, su valor excede el suministro de sus informes crediticios.
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