Si tiene un negocio, una tarjeta de crédito es una excelente manera de ayudar a que el flujo de efectivo fluya libremente. Pero encontrar la mejor tarjeta de crédito para empresas es un trabajo en sí mismo. Afortunadamente nos ha encontrado y ya hemos hecho el trabajo por usted.
Las tarjetas de crédito son ideales para empresas más pequeñas que aún no han creado un perfil de crédito empresarial suficiente para reclamar una tarjeta de crédito corporativa. Estas tarjetas pueden ayudarlo a construir un historial crediticio mientras mantiene los gastos comerciales separados de los personales, y acumula algunas bonificaciones adicionales en el camino.
Estas tarjetas permiten a las empresas acceder al crédito para pagar sus compras, administrar mejor el gasto y ahorrar dinero a largo plazo. Reconocerá algunos nombres importantes que ofrecen las mejores opciones de crédito, incluidos Chase, American Express y Capital One, por nombrar solo algunos. Pero dado que cada una ofrece un tipo diferente de tarjeta y cada una de las que ofrece beneficios específicos, es probable que exista una tarjeta de crédito comercial perfecta para usted. Hemos reducido la lista a lo mejor de lo mejor para que pueda encontrar la tarjeta de crédito perfecta para su negocio específico.
TechRadar se ha asociado con The Points Guy Affiliate Network para nuestra cobertura de productos crediticios. y The Points Guy puede recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Tenga en cuenta: Las ofertas mencionadas a continuación están sujetas a cambios en cualquier momento y es posible que algunas ya no estén disponibles.
- ¿Prefieres ganar puntos cuando viajas? Consulta las mejores tarjetas de crédito para viajar.
Las 5 mejores tarjetas de crédito comerciales en los EE. UU. En la actualidad
La tarjeta Business Platinum® de American Express
Valor de bonificación de $ 2,000 * | Cuota anual de $ 595
American Express lidera el camino en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales recomendadas. Obtenga 50,000 puntos de Membership Rewards después de gastar $ 10,000 y 50,000 puntos adicionales después de gastar $ 15,000 adicionales en todas las compras que califiquen dentro de sus primeros 3 meses de Membresía con tarjeta. Obtenga 5 puntos Membership Rewards® en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com. Solo tienes que estar atento a esa abultada tarifa anual.
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred
Valor de bonificación de $ 1,600 * | Cuota anual de $ 95
Esta es una tarjeta de crédito realmente tentadora si es propietario de una pequeña empresa; las razones son muchas. Comienza con los jugosos 80,000 puntos de Ultimate Rewards después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses, lo que se estima en $ 1,600. Y hay muchos más puntos que ganar cuando gasta en viajes, taxis, envíos, Internet, servicios telefónicos, publicidad… ¡la lista continúa!
Millas Capital One® Spark® para empresas
Valor de bonificación de $ 700 * | Tarifa anual de $ 95 (no se aplica durante los primeros 12 meses)
¿Busca una tarjeta que le permita recargar millas aéreas? Bueno, esta tarjeta de crédito comercial de Capital One ofrece 50,000 millas de bonificación una vez que gasta $ 4,500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la cuenta, lo que equivale a $ 500 en viajes. También obtiene el doble de millas en cada compra con su tarjeta, sin cortes ni restricciones de asientos y sin mínimo para canjear.
Tarjeta Marriott Bonvoy Business ™ American Express®
Valor de bonificación de $ 800 * | Cuota anual de $ 125
Esta podría ser una excelente opción si su negocio lo lleva de un hotel Marriott a un hotel Marriott. Puede ganar 100,000 puntos Marriott Bonvoy si gasta $ 5,000 en compras con su nueva Tarjeta en sus primeros 3 meses. Además de eso, hay 6 puntos disponibles por cada dólar de compras elegibles gastadas en los hoteles Marriott Bonvoy y 4x por el dinero gastado en restaurantes y gasolineras participantes en los EE. UU.
Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited
Valor de bonificación de $ 500 | Cuota anual de $ 0
Otra entrada en la lista de Chase, pero esta vez sin absolutamente ninguna tarifa anual, por lo que es ideal si no está seguro de si realmente terminará usándola tanto. Es una excelente tarjeta de crédito con devolución de efectivo, ya que hay un reembolso en efectivo de bonificación de $ 500 después de gastar $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta y luego recompensas de devolución en efectivo ilimitadas del 1.5% en cada compra realizada para su negocio a partir de entonces.
* El valor de la bonificación se basa en valoraciones de The Points Guy
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales
¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales?
Las tarjetas de crédito comerciales son muy parecidas a las tarjetas de crédito normales, lo adivinó, están diseñadas para negocios. Entonces, si bien eso lo ayudará a construir una calificación crediticia para su empresa, también ofrecerá un colchón de seguridad que separa el flujo de efectivo del trabajo y su propio historial crediticio personal.
Hay muchas ventajas que pueden ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo sin dejar de aumentar su calificación crediticia. Por supuesto, también tiene la cobertura de gastos con una tarjeta de crédito que puede ayudar a mantener seguros los gastos de su empresa. Esta es también una forma excelente y segura de ayudar a distribuir el flujo de caja a los empleados sin que se interpongan demasiados trámites burocráticos.
¿Realmente necesito una tarjeta de crédito comercial?
La razón por la que necesita hacer esta pregunta antes que cualquier otra es porque aquí existe un riesgo. Las tarjetas de crédito son préstamos y debe devolverlos o podría endeudarse aún más. Por lo tanto, asegúrese de tener una fuente confiable de ingresos para poder pagar sus tarjetas de crédito a tiempo para no terminar pagando tarifas adicionales y terminar deslizándose por una espiral de deudas.
Si está contento de que una tarjeta de crédito sea para usted, quizás considere por qué es mejor que, por ejemplo, un préstamo bancario. Las tarjetas de crédito son útiles para pagos rápidos y fáciles, lo que las hace ideales para empresas que necesitan realizar compras regulares. Igualmente ofrecen muchos beneficios como puntos por vuelos, hoteles y combustible. Por lo tanto, si su personal viaja bastante, es posible que pueda ahorrar dinero utilizando una tarjeta de crédito para pagar los gastos básicos de viaje de negocios. Con algunas tarjetas que ofrecen beneficios como el acceso a las salas VIP, también podrían ayudar a que esos viajes sean mucho más cómodos.
Algunas tarjetas incluso ofrecen beneficios como acceso a espacios de alquiler de trabajo, por lo que si esto también está en su lista de compras, quizás una tarjeta de crédito podría funcionar bien para usted.
En última instancia, las tarjetas de visita le ayudarán a crear un historial crediticio con el banco, lo que le permitirá acceder a más fondos a largo plazo. Todo esto podría ser parte de su plan de negocios a más largo plazo, por lo que obtener la mejor tarjeta de crédito para maximizar los resultados de sus objetivos es clave.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito comerciales?
Al igual que los productos normales (y puede consultar nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para uso personal aquí), las tarjetas de visita se pueden usar en persona, en línea, por teléfono, en línea, etc. Dado que puede obtener varias tarjetas en algunos casos, esto le permite entregar tarjetas a sus empleados para que gasten más fácilmente.
Dado que existen muchas opciones de tarjetas de crédito, deberá encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Ese podría ser uno que sea excelente para los viajeros frecuentes, o quizás para los usuarios habituales de hoteles, o para los que gastan mucho en un corto espacio de tiempo.
Las tarjetas de crédito comerciales tendrán tasas que pagar si no paga a tiempo. Otros pueden tener una tarifa por el derecho, por lo que también deberá tener en cuenta ese cargo.
¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito comercial?
No tiene que ser una empresa bulliciosa para solicitar una tarjeta de crédito comercial; cualquier tipo de empresa podría calificarlo para una. Así que cualquier cosa, desde un negocio en línea o un servicio de niñera hasta un escritor independiente o un técnico. Sin embargo, necesitará algunas cosas para presentar la solicitud, que incluyen:
- Un EIN o SSN
- Información comercial básica. como nombre y tipo
- Información personal, como número de seguro social
- Garantía personal. Entonces, si el negocio fracasa y hay una deuda pendiente, es esa cuenta personal la que deberá liquidarla.
Algunos consejos para tener la mejor oportunidad de obtener una tarjeta de crédito comercial incluyen:
- Pagar la deuda
- Indique sus ingresos
- Construya su puntaje de crédito personal
- Se honesto
- Iniciar una relación con el banco
Tarjetas de crédito comerciales: ¿que más debo considerar?
Asegúrese de conocer las tarifas que cobra una tarjeta. Es posible que aproveche una determinada ventaja o beneficio, pero a la larga puede que no ahorre dinero si las tarifas terminan costando más de lo que gana. Pagar la tarjeta a tiempo cada mes es una forma de ayudar a evitar el pago de tarifas adicionales.
Los costos iniciales son otro tema que debe considerar. Si bien puede costarle más por adelantado, eso podría compensarse con los ahorros a largo plazo, así que asegúrese de hacer los cálculos al respecto.
Lea los beneficios de impresión más pequeña, ya que algunas tarjetas ayudarán con los gastos diarios y otras no, así que asegúrese de evaluar en qué está gastando.
¿Cómo se clasifican estas tarjetas de crédito comerciales?
Se tienen en cuenta muchos criterios al crear la lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales. Las muchas tarjetas que existen se analizan y, dentro de ellas, se tienen en cuenta factores como las tasas de recompensa, las tarifas, la seguridad, las bonificaciones de registro, los tipos de recompensas, las ventajas, el crédito necesario, la facilidad de solicitud y mucho más.
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