Personal Capital es una empresa Fintech que asesora a los consumidores sobre la mejor manera de invertir su dinero y ofrece una cartera de productos que ayudan a automatizar el proceso. Al usar su aplicación de soporte, es posible consolidar rápidamente muchas cuentas diferentes que cubren todo, desde inversiones hasta ahorros para la jubilación.
El software de finanzas personales, que existe desde 2009, es gratuito y fácil de usar. Es esencialmente una combinación de una herramienta de seguimiento de las finanzas que puede ayudarlo a controlar los gastos a través de sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, al tiempo que incorpora herramientas para monitorear las inversiones. Útil durante la pandemia de coronavirus.
Personal Capital recibe un impulso adicional de los servicios de asesoría financiera de pago que ofrece. También es posible utilizar varias herramientas de capital personal, que incluyen un puntaje de preparación para la jubilación, un simulador de recesión y un analizador de tarifas para completar su gestión financiera.
Los productos comparables incluyen Mint, You Need a Budget (YNAB), Banktree, Money Dashboard o Moneydance, por nombrar solo algunos.
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Precios
No hay ningún cargo por usar el software Personal Capital, lo que significa que puede explotar todas las herramientas dentro de la aplicación sin gastar nada en absoluto. Sin embargo, Personal Capital ofrece servicios de asesoría relacionados con sus finanzas y estos vienen con tarifas adjuntas.
Personal Capital sugiere llamar a uno de sus asesores para obtener una descripción general de lo que podrían ofrecerle, ya que tienen paquetes relacionados con servicios de inversión, administración de patrimonio y opciones para clientes privados.
Este último se basa en un plan de inversión totalmente personalizado para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero. Por lo tanto, con un servicio tan personalizado, no parece haber ninguna pauta de precios estándar.
Características
Cuando se trata de funciones, Personal Capital tiene tres categorías principales que muestran sus mejores opciones. Hay herramientas de gestión patrimonial, de efectivo y financieras. La administración de patrimonio es la parte del negocio que le permite tener un diálogo con miembros humanos del personal, aunque el servicio en línea lo respalda con muchas funciones automatizadas.
La administración de efectivo le permite mantener todos sus intereses monetarios en un solo lugar y todo se puede administrar a través de la web o utilizando la poderosa aplicación de Personal Capital.
El aspecto de Herramientas financieras es particularmente útil, ya que presenta un conjunto de aplicaciones y servicios que lo ayudan a obtener una mejor visión general de su dinero. Por ejemplo, podrá obtener rápidamente estadísticas sobre su patrimonio neto, realizar tareas presupuestarias, realizar un seguimiento de su flujo de efectivo e incluso planificar su jubilación.
Actuación
Personal Capital funciona en una variedad de dispositivos y se convierte en un rendimiento sólido si instala la aplicación en el Apple Watch, lo que le permite verificar rápidamente los gastos mediante una búsqueda rápida de fechas. La aplicación está disponible para dispositivos iOS y Android, mientras que la edición de escritorio de Personal Capital es solo eso; un sitio web sin el mismo nivel de energía que el observado en las ediciones móviles.
Facilidad de uso
Hay muchas herramientas útiles que se encuentran dentro del espacio de trabajo de Personal Capital y la mayoría, si no todas, son fáciles de aprender. Con un poco de investigación, puede organizar todas sus cuentas corrientes o corrientes, ahorros, hipotecas y tarjetas de crédito, junto con el dinero de jubilación y las cuentas de inversión en una ubicación práctica.
Vincularlos a Personal Capital cuando configura una cuenta inicialmente se puede hacer en minutos. Comenzar es igualmente fácil con solo registrarse y crear un perfil de cuenta. Una vez que haya ordenado su inicio de sesión, estará básicamente en el negocio.
Apoyo
El soporte de Personal Capital está disponible de varias maneras diferentes, siendo la disponibilidad telefónica 24/7 y el correo electrónico las principales fuentes de contacto. El sitio web también tiene una amplia gama de artículos de ayuda, que cubren todas las áreas principales del software y los servicios asociados, además de algunos otros temas que pueden ayudarlo cuando utilice Personal Capital.
Otra opción útil para ponerse en contacto es una herramienta de chat, que aparece en la esquina inferior derecha de la página en la edición del navegador. La función Problemas conocidos que se encuentra en el centro de soporte es una excelente herramienta para ahorrar tiempo que señala cualquier problema actual que pueda estar afectando al servicio.
Veredicto final
Personal Capital se vende a sí mismo como la forma inteligente de realizar un seguimiento y administrar sus finanzas personales y eso es, esencialmente, justo en el dinero. Tener la capacidad de exhibir todas sus cuentas, fondos de jubilación e inversiones también dentro de los límites de una combinación de sitio web y aplicación lo hace enormemente útil.
Los accesorios incorporados, como el Planificador de jubilación y las herramientas interactivas de flujo de efectivo, son adiciones prácticas. Mientras tanto, el atractivo adicional se obtiene al tener asesores reales con quienes hablar sobre las cosas si tiene un buen conocimiento de sus finanzas pero no está muy seguro de qué hacer a continuación.
Por supuesto, tendrá que pagar por el asesoramiento adicional, pero Personal Capital lo pone en funcionamiento incluso si acaba de comenzar investigando la aplicación gratuita.
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