Se podría argumentar fácilmente que la tarjeta de crédito es una de las mejores tecnologías que ha llegado al mundo de las compras en los últimos cuarenta y tantos años … y sigue siendo fuerte. De hecho, ahora puede usar tarjetas de crédito en más lugares, obtener mayores beneficios y hacerlo todo con la mayor facilidad. Pero probablemente ya lo sepa, ya que está aquí buscando la mejor tarjeta de crédito para usted.
Esa es una decisión inteligente, ya que puede haber notado que hay muchas opciones; ha venido al lugar correcto para encontrar la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades. Es posible que esté buscando un televisor nuevo, quiera comprar un teléfono inteligente directamente para evitar un contrato, o tal vez simplemente esté acumulando millas aéreas para esas vacaciones gratuitas.
Cualquiera que sea su objetivo, es probable que solicite una tarjeta de crédito perfectamente adecuada para ofrecerle más por su gasto. Hágalo bien y podría terminar nadando en lo que se siente como dinero gratis y todo lo que tiene que hacer es comprar lo que quería obtener de todos modos. Entonces, esto es lo que necesita saber.
TechRadar se ha asociado con The Points Guy Affiliate Network para nuestra cobertura de productos crediticios. y The Points Guy puede recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Tenga en cuenta: las ofertas mencionadas a continuación están sujetas a cambios en cualquier momento y es posible que algunas ya no estén disponibles.
Las mejores tarjetas de crédito en general
Las mejores opciones de tarjetas completas para usar en diferentes situaciones para que obtenga los máximos beneficios sin importar lo que esté haciendo.
La tarjeta Platinum® de American Express
Valor de bonificación de $ 1,200 * | Cuota anual de $ 550
Los beneficios de la tarjeta Amex Plantinum parecen seguir llegando. Además de los 60,000 puntos que obtendrá después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses (se aplican términos), otros beneficios incluyen hasta $ 200 de crédito de tarifa aérea para cubrir tarifas incidentales, hasta $ 200 créditos Uber anuales, hasta $ 100 Saks Fifth Crédito Avenue y acceso a salas VIP (se aplican términos).
Tarjeta preferida Chase Sapphire
Valor de bonificación de $ 1,200 * | Cuota anual de $ 95
Esta tarjeta de crédito de Chase es un placer absoluto para la multitud en todos los ámbitos. La característica más destacada es que automáticamente ganará 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta; eso es al menos $ 750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards. También hay puntos dobles disponibles en viajes y cenas en todo el mundo y sin tarifas de transacción en el extranjero.
Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards
Valor de bonificación de $ 700 * | Tarifa anual de $ 95 (no se aplica durante el primer año)
Esta selección superior de Capital One hace que las cosas sean agradables y simples; en términos generales, está buscando un canje atractivo de puntos por compras de viajes. Nos gusta especialmente la forma en que puede obtener 10x millas cuando reserva y paga a través de Hotels.com/venture. Y eso es todo después del bono de bienvenida para esta tarjeta, que comprende 50,000 millas después de gastar $ 3,000 en los primeros 3 meses.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales
Gastar regularmente en la cuenta de la empresa podría significar que tiene derecho a los beneficios que estas tarjetas pueden ofrecerle.
La tarjeta Business Platinum® de American Express
Valor de bonificación de $ 2,000 * | Cuota anual de $ 595
American Express lidera el camino en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales recomendadas. Obtenga 50,000 puntos de Membership Rewards después de gastar $ 10,000 y 50,000 puntos adicionales después de gastar $ 15,000 adicionales en todas las compras que califiquen dentro de sus primeros 3 meses de Membresía con tarjeta. Obtenga 5 puntos Membership Rewards® en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com. Solo tienes que estar atento a esa abultada tarifa anual.
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred
Valor de bonificación de $ 1,600 * | Cuota anual de $ 95
Esta es una tarjeta de crédito realmente tentadora si es propietario de una pequeña empresa; las razones son muchas. Comienza con los jugosos 80,000 puntos de Ultimate Rewards después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses, lo que se estima en $ 1,600. Y hay muchos más puntos que ganar cuando gasta en viajes, taxis, envíos, Internet, servicios telefónicos, publicidad… ¡la lista continúa!
Millas Capital One® Spark® para empresas
Valor de bonificación de $ 700 * | Tarifa anual de $ 95 (no se aplica durante los primeros 12 meses)
¿Busca una tarjeta que le permita recargar millas aéreas? Bueno, esta tarjeta de crédito comercial de Capital One ofrece 50,000 millas de bonificación una vez que gasta $ 4,500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la cuenta, lo que equivale a $ 500 en viajes. También obtiene el doble de millas en cada compra con su tarjeta, sin cortes ni restricciones de asientos y sin mínimo para canjear.
* El valor de la bonificación se basa en valoraciones de The Points Guy
Las mejores tarjetas de crédito para millas aéreas
Acumule millas aéreas gratuitas con estas tarjetas de crédito para que pueda ahorrar dinero en vuelos futuros e incluso volar gratis.
Tarjeta de crédito Gold Delta SkyMiles® de American Express
30.000 millas de bonificación | Tarifa anual introductoria de $ 0 durante el primer año y luego $ 95
Gane 30,000 millas de bonificación después de gastar $ 1,000 en los primeros tres meses. Además, $ 50 de crédito en el estado de cuenta después de la primera compra de Delta con la tarjeta en los primeros tres meses.
Tarjeta de crédito Platinum Delta SkyMiles® de American Express
35.000 millas de bonificación | Cuota anual de $ 195
Gane 35,000 millas de bonificación, más 5,000 millas de calificación Medallion después de gastar $ 1,000 en los primeros tres meses. Además, crédito en el estado de cuenta de $ 100 después de la primera compra de Delta con la tarjeta en los primeros tres meses.
Tarjeta United Explorer
40.000 millas de bonificación | Tarifa anual de $ 95 (no se aplica durante el primer año)
40,000 millas después de gastar $ 2,000 en los primeros 3 meses. 2x millas en compras de United y en restaurantes y hoteles y 1 milla por dólar en todo lo demás. Una pieza de equipaje documentada gratis cuando usa la tarjeta para pagar sus vuelos de United y también está disponible el embarque prioritario.
Las mejores tarjetas de crédito para devolución de efectivo
Tarjetas ideales para realizar grandes compras en las que desea recuperar un porcentaje como recompensa por gastar en estas tarjetas.
Tarjeta de crédito Capital One® Savor Cash Rewards
Reembolso a tasa fija del 1% | Tarifa anual de $ 95 (no se aplica durante el primer año)
Cuando se trata de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, nos encantan las muchas y variadas formas en que esta tarjeta Capital One le permite acumularlo. 4% en comidas y entretenimiento; 2% en supermercados y 1% en todo lo demás. Siéntese y observe cómo llega el reembolso.
Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®
Reembolso a tasa fija del 1% | Cuota anual de $ 0
3 puntos en comidas, viajes y servicios de transmisión seleccionados (los puntos valen 1 centavo cada uno).
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Reembolso a tasa fija del 1% | Cuota anual de $ 95
6% en compras en supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 de gasto cada año de recompensa, luego 1%) y en suscripciones de transmisión de EE. UU. Seleccionadas; 3% en tránsito y en gasolineras de EE. UU.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
¿Es una buena idea tener una tarjeta de crédito? ¿Cuáles son los pros y los contras?
Una tarjeta de crédito puede ser una gran idea si se usa de manera responsable. Básicamente, está tomando un préstamo que tiene que devolver. Por lo tanto, el mejor consejo es decir que, a menos que tenga el dinero listo para devolverlo a tiempo, no obtenga una tarjeta de crédito. Suponiendo que tiene el dinero, o sabe que lo tendrá a tiempo para pagar la cantidad prestada antes de que se cobren intereses, entonces una tarjeta de crédito puede ser muy buena.
Una tarjeta de crédito puede ofrecer recompensas por gastos que incluyen millas aéreas, estadías en hoteles, devolución de efectivo, entrada prioritaria, días de spa y mucho más. Si ya iba a realizar una compra de todos modos, con efectivo, entonces también podría hacerlo con una tarjeta de crédito y obtener algunas recompensas al mismo tiempo.
El único problema es que debe recordar pagar la tarjeta de crédito antes de que comiencen a cobrar los intereses, ya que podría terminar pagando más de lo que tendría si solo hubiera usado efectivo por adelantado.
¿Vale la pena obtener una tarjeta de crédito? ¿Cuáles son los beneficios?
Si va a realizar una compra de todos modos, podría ser una buena idea hacerlo con una tarjeta de crédito para obtener algunos beneficios. Si se va de vacaciones o en un viaje de negocios y desea ganar millas aéreas, una tarjeta de crédito que las ofrezca es una excelente manera de acumular millas para que en el próximo viaje pueda volar por menos o incluso gratis. Reserve su hotel con una tarjeta de crédito específica del hotel y obtenga beneficios como noches adicionales, tratamientos complementarios y más.
Tal vez esté a punto de comprar el mejor televisor de alta especificación que ha estado mirando desde que se dio la noticia de su lanzamiento.? Si compra con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, es posible que termine obteniendo un porcentaje que significa que ahorra dinero en el que no tendría usando solo efectivo.
¿Cómo debo elegir la mejor tarjeta de crédito para mí?
Probablemente ya haya descubierto que diferentes tarjetas de crédito ofrecen diferentes beneficios. Entonces, lo primero que debe hacer es reducir para qué está usando esto. Hay tarjetas de crédito especiales que ofrecen más beneficios si las usa para su compra específica. Estos incluyen millas aéreas, hoteles, reembolsos y compras comerciales.
Una vez que tenga la categoría que desea, o varias, debe buscar cosas como la mejor tarifa para usted, si hay un cargo para la tarjeta, dónde puede gastar los puntos, los límites que se aplican y los beneficios específicos. . Algunas tarjetas ofrecen una selección más completa de beneficios para cosas como combustible, comestibles y grandes compras, por lo que también podrían considerarse como una tarjeta más cotidiana.
¿Cómo funcionan las millas aéreas y las recompensas de viaje con las tarjetas de crédito?
Hay bastantes millas aéreas y tarjetas de crédito de recompensas de hoteles. Estos convierten la cantidad que ha gastado en millas aéreas o tiempo de estadía en hoteles. Hay beneficios si se mantiene en la misma aerolínea u hotel cuando gasta, ya que esto a menudo puede significar que obtiene una mejor tarifa y puede disfrutar de cosas como embarque prioritario, acceso a las salas VIP o check-in rápido.
Muchas tarjetas le permiten transferir millas aéreas a diferentes aerolíneas, lo que puede ser invaluable si no tiene un viaje específico en mente al momento de realizar el gasto. Algunas tarjetas también ofrecen facturación de equipaje adicional gratis, embarque preferente y descuentos en montos mayores gastados, así que tenlo en cuenta al elegir la tarjeta adecuada para ti.
¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito comerciales?
Las compras comerciales pueden ser grandes, por lo que existe un gran potencial para ahorrar dinero y obtener recompensas mediante el uso de una tarjeta de crédito comercial. Aparte de cosas como administrar el crédito, tener poder adquisitivo de inmediato y mantener el gasto seguro, existen muchos más beneficios de las tarjetas de crédito comerciales. Si bien estas tarjetas ofrecen recompensas como millas aéreas, también tienen ventajas más específicas para el negocio, como ahorros en combustible, publicidad e incluso papelería.
Los proveedores de tarjetas trabajan con las empresas para ofrecer beneficios centrados en los negocios, como el crédito WeWork del proveedor de espacio de oficina y los ahorros del fabricante de computadoras Dell. Muchas tarjetas de presentación también ofrecen mayores recompensas por grandes cantidades gastadas y, dado que es probable que sea para una empresa, estas tarjetas podrían ser muy beneficiosas.
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