Moneybox es una nueva aplicación comercial destinada a ayudar a los inversores jóvenes a crear una cartera de inversiones al redondear las compras diarias. La aplicación invierte el cambio que queda después de la última transacción con la tarjeta y coloca ese cambio sobrante en ahorro o en un producto de inversión de su elección.
La empresa fue fundada en julio de 2015 por los empresarios Charlie Mortimer y Ben Stanway. En agosto de 2016, un año después, se anunció la aplicación, que actualmente es una de las de más rápido crecimiento en su categoría en el Reino Unido.
La USP de esta aplicación es que le permite invertir en grandes empresas como Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever y Disney, incluso cuando tiene una escasa £ 1 para invertir.
¿Qué ofrece Moneybox?
El concepto de Moneybox es simple y ofrece la aplicación como un frasco de ahorros virtual. Los centavos ahorrados se pueden utilizar para financiar inversiones para las que las personas normalmente no sienten que pueden ahorrar. Está especialmente dirigido a personas que sienten que pueden ahorrar pequeñas cantidades que podrían acumularse con el tiempo.
La aplicación automatiza todo el proceso de inversión y cuando gastes la próxima vez, redondeará a la libra más cercana e invertirá la cantidad que de otro modo se dejaría como cambio.
Por ejemplo, si compra alimentos por valor de £ 6.50 con su tarjeta de débito o crédito, la aplicación Moneybox redondeará el gasto total a £ 7. La función de redondeo muestra £ 7 en su estado de cuenta mientras reserva 50 peniques para la inversión.
Llámelo una "alcancía digital" donde puede poner un cambio de repuesto después de cada compra, la única diferencia aquí es que el cambio también le permitirá obtener devoluciones.
La cantidad puede parecer pequeña para empezar, pero si la empresa cree que si un usuario sigue el proceso todos los días durante todo el año, es posible ahorrar una suma significativa.
Plan de ahorro
La aplicación le brinda la opción de redondear sus compras automáticamente cada 48 horas o agregar manualmente pagos únicos cada semana o mes. La opción para elegir entre las opciones de redondeo automático o manual se puede encontrar en la sección de la cuenta en la aplicación.
Una vez que estos redondeos alcancen su objetivo semanal preestablecido de ahorros, se debitarán automáticamente de su cuenta para invertir en su cuenta de inversión preferida.
Algunas personas pueden argumentar que un pequeño ahorro en cada transacción o hacer un depósito único cada semana es bastante similar. Sin embargo, se trata de crear el hábito de ahorrar con regularidad, y si la cantidad que hay en la cuenta se gasta durante el transcurso de la semana, entonces no tiene fondos para invertir.
Multiples cuentas
Moneybox ofrece varias cuentas para elegir:
Cuenta de inversión general (GIA): Esta es una cuenta de inversión regular que devuelve rendimientos sujetos a impuestos. Acciones y acciones ISA. Una inversión de hasta 20.000 libras esterlinas al año no generará impuestos.
Acciones y acciones ISA: Le permite invertir hasta £ 4,000 al año libre de impuestos y también ofrece una contribución del gobierno del 25% para comprar su primera casa o como beneficio de jubilación.
Acciones y acciones junior ISA: Perfectamente adecuado para niños. Esto ofrece ganancias libres de impuestos pero con los fondos bloqueados hasta el momento en que cumplen 18 años.
Pensión personal autoinvertida: Moneybox también le permite abrir y guardar para un SIPP.
Estas cuentas están disponibles para los residentes fiscales del Reino Unido que tengan al menos 18 años. Los usuarios deben proporcionar su número de seguro nacional para abrir la ISA de Acciones y Acciones. Para la cuenta GIA, este no es un requisito obligatorio.
Aplicación movil
Dado que Moneybox es una plataforma solo para dispositivos móviles, el primer paso para abrir una cuenta con Moneybox es descargar la aplicación en su teléfono inteligente desde la tienda de aplicaciones correspondiente. También puede enviar un mensaje con el enlace a su teléfono directamente desde el sitio web.
Durante el proceso de registro, debe decidir cómo se financiarán la cuenta. La aplicación tiene tres opciones: resúmenes, depósitos semanales o depósitos únicos. En caso de que elija la función de redondeo, debe proporcionar sus datos financieros, como la banca en línea, los datos de la tarjeta de crédito o débito.
Configurar la cuenta es fácil y una vez hecho esto, puede verificar el estado de su objetivo semanal en la página de inicio de la aplicación.
Ofrece soporte por correo electrónico o chat los siete días de la semana de 9 a 5:30 p. M.
Cargos y tarifas
Moneybox cobra de tres formas diferentes:
- Cuota mensual: La tarifa de £ 1 por mes cubre todas las transacciones y los costos de inversión. Se recauda mediante la venta automática de su mayor participación al final de cada mes.
- Tarifa de plataforma: Moneybox le cobra el 0,45% de sus inversiones por año. Esto se puede deducir de su cuenta todos los meses a la misma tasa.
- Los proveedores de fondos cobran: Esto varía entre 0,12% y 0,30% por año.
Veredicto final
Moneybox es la forma más fácil de comenzar a ahorrar e invertir. Si se usa con el tiempo, podría ayudarlo a construir una cartera bastante decente. Si bien las cuentas ISA son adecuadas para este propósito, Moneybox en sí puede no ser la mejor solución para carteras mucho más grandes.
Aunque la aplicación inculca el hábito de ahorrar dinero, se convierte en una opción costosa ya que las tarifas pueden afectar sus devoluciones.
En caso de que desee invertir una mayor cantidad de dinero, existen otras plataformas que le cobran tarifas más bajas y también pueden ofrecer mayores rendimientos. Sin embargo, si está luchando por guardar algo, entonces esta podría ser una aplicación muy útil.
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