1. Experian
2. Equifax
3. Credit Karma
4. CheckMyFile
Siga leyendo para conocer nuestro análisis detallado de cada servicio
En algún momento de la vida, llega un momento en que cosas como su puntaje crediticio deben tomarse más en serio. Después de todo, es la palanca o el martillo de su capacidad financiera a medida que usted y sus necesidades dan un giro maduro. Desde su alojamiento hasta sus servicios públicos e incluso sus consumibles se ven afectados por su puntaje crediticio.
Debido a esto, debe tener acceso regular y completo a su puntaje crediticio actual. Debes conocer su historia y cómo puedes hacer que funcione para ayudarte con tu presente y futuro. Para hacer eso, muchas personas en el Reino Unido optan por tomar los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles en el país. Si bien puede hacer el monitoreo usted mismo, hay beneficios adicionales al permitir que los profesionales lo ayuden con él.
Sin embargo, hoy en día hay una gran variedad de servicios de monitoreo de crédito en el mercado. Es posible que termines intimidado cuando comiences a buscar con quién trabajar.
Para ayudarlo aún más, los hemos revisado y hemos creado esta lista de los mejores servicios de monitoreo de crédito del Reino Unido.
- Consulte también nuestro resumen de la mejor protección contra el robo de identidad
1. Experian
Para su informe crediticio y puntaje crediticio gratuitos
Razones para comprar
+ Proporciona información completa + Servicios gratuitos y de pago disponibles + Herramientas adicionales útiles con el servicio de pagoRazones para evitar
-Muy raramente utilizado por sí mismo como base para las decisiones crediticias de los prestamistas.Uno de los líderes en servicios de informes crediticios tanto en el Reino Unido como a nivel mundial es Experian. Esta empresa de informes crediticios del consumidor tiene su sede en Dublín, pero opera en 37 países. Fue establecido en 1968 en los Estados Unidos y comprado en 1996 por The Great Universal Stores (GUS). Con sede en Manchester, GUS es una empresa comercial minorista que presta servicios a clientes que pagan sus productos a crédito.
Hay tres opciones de Experian. El primero es completamente gratuito y le da su puntaje de crédito mensualmente o cada 30 días. El paquete CreditExpert, que cuesta £ 14.99 / mes, incluye una actualización diaria de su puntaje crediticio, un informe crediticio que detalla su historial crediticio durante los últimos seis años, notificación por correo electrónico y / o SMS para cualquier cambio en su informe crediticio. Además, el plan también incluye un servicio de monitoreo web que escanea regularmente la web en busca de cualquier uso fraudulento de sus datos personales. También ayuda a las víctimas de fraude al comunicarse con los prestamistas en su nombre para asegurarse de que se arregle el historial crediticio.
El plan Identity Plus (£ 6.99) se enfoca específicamente en proteger a los usuarios contra el fraude, con menos énfasis en mejorar las calificaciones crediticias.
Otra cosa buena de Experian es lo rápido y sencillo que es registrarse en el servicio. Solo se requiere información muy básica, como su nombre, dirección y fecha de nacimiento, junto con algunos datos financieros, como su banco actual, con el fin de localizar su puntaje crediticio.
Una de sus mejores ofertas es la herramienta Credit Score Builder. Ofrece consejos sobre lo que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio. Un ejemplo es la inscripción en el censo electoral. Además, muestra cómo su puntaje crediticio puede mejorar con el tiempo. Experian Boost es una herramienta gratuita que incluye pagos a cuentas de ahorro, pagos de impuestos municipales y suscripciones de entretenimiento digital en su informe crediticio de Experian.
Además de las alertas para el uso de su información personal en cualquier lugar, el servicio también tiene una línea específica dedicada a atender a los clientes con inquietudes sobre fraude y robo de identidad.
El sistema de puntuación con Experian tiene un máximo de 999, que se califica como Excelente. Las calificaciones van de Muy Pobre a Excelente con Pobre, Regular y Bueno en el medio. Tanto la versión de la aplicación como la del sitio web del servicio son fáciles de entender y usar. El servicio proporciona una explicación más detallada de su informe crediticio, así como de los otros servicios de puntaje crediticio que brinda. Incluso proporciona informes simulados para ayudarlo a comprender cada una de sus secciones.
- Puedes registrarte en Experian aquí
2. Equifax
Toma el control de tu viaje financiero
Razones para comprar
+ Informes detallados y fáciles de entender + Proporciona información más detallada a los prestamistasRazones para evitar
-Solo un tipo de cuenta disponible - No es gratis -No se usa como herramienta independiente para determinar la aprobación del préstamoOtro gran nombre en los informes crediticios del consumidor es Equifax. Con sede en Georgia, EE. UU., Es parte de los tres grandes de la industria y opera en 24 países de todo el mundo, incluido el Reino Unido. Fue fundada en 1899 y se convirtió en una de las principales agencias de informes crediticios del país en la década de 1960.
Equifax ofrece un solo tipo de cuenta, que brinda acceso a su puntaje crediticio junto con un informe crediticio gratuito. También le notifica cada vez que su informe crediticio sufre cambios significativos, tanto positivos como negativos. También viene con la función de protección de identidad que le alerta de cualquier caso en el que su información financiera y personal aparezca en sitios web fraudulentos.
Los informes de crédito de Equifax siguen el mismo formato que Experian y son fáciles de comprender. Son bastante detallados, por lo que determinar un pago de factura de tarjeta de crédito atrasado específico, por ejemplo, es un proceso sin complicaciones para los prestamistas. Las deudas con agencias de cobranza y gravámenes sobre sus activos también se indican en el informe.
Con Equifax, su puntaje crediticio puede caer entre 280 y 850. Utiliza los mismos criterios que usa FICO al calcular un puntaje crediticio, por lo que un puntaje crediticio alto de Equifax generalmente significa un puntaje FICO alto. Los prestamistas, sin embargo, generalmente echan un vistazo a las tres agencias de crédito y no solo a Equifax. Sin embargo, una puntuación más alta de Equifax le permite obtener aprobaciones de préstamos más fáciles y rápidas con los prestamistas que priorizan a Equifax.
Dado que el servicio es bastante básico en comparación con su competencia, puede justificar fácilmente el bajo costo. Más aún, Equifax no tiene ninguna aplicación móvil, lo que limita su capacidad para verificar su puntaje de crédito en cualquier momento que lo desee. También es una gran desventaja que una cuenta de pago sea su única opción si desea utilizar su servicio a largo plazo.
Registrarse en el servicio es un poco complicado debido a algunos problemas técnicos que pueden ocurrir. También se informa que su servicio al cliente no es el mejor para tratar con clientes potenciales y nuevos. Puede llevar una hora completar el proceso de registro, que no es algo que la gente aprecie teniendo en cuenta que otros servicios lo han hecho rápido y fácil.
La cuenta tiene un período de prueba de 30 días sin ningún costo. Después de lo cual, debe desembolsar £ 7.95 mensuales a cambio del informe de crédito y todas las demás funciones incluidas en el servicio. Sin embargo, es bastante limitado en cuanto a sus características. No hay una sección que ofrezca consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio y no recibe notificaciones en tiempo real en caso de alertas de fraude.
- Puedes registrarte en Equifax aquí
3. Credit Karma
Alcance sus metas financieras comenzando con puntajes de crédito gratuitos
Razones para comprar
+ Absolutamente gratis + Proporciona una explicación sobre el puntaje de crédito y el informe + Recomienda solucionesRazones para evitar
-Muestra solo dos puntajes de créditoUn novato en la industria de monitoreo de crédito, Credit Karma hace honor a su nombre, ya que le devuelve a usted a cambio de lo que hace. Fundada en 2007, la sede del servicio se encuentra en California y atiende a clientes de Estados Unidos, Reino Unido y Canadá.
Credit Karma ofrece acceso de por vida de forma gratuita. Esto significa que no tiene que gastar un solo centavo para utilizar sus servicios. Estos incluyen su puntaje crediticio actual, su informe crediticio con todos los detalles relacionados con sus transacciones financieras durante los seis años anteriores, una lista de los prestamistas que han visto su archivo durante los últimos dos años, así como detalles de todas sus conexiones financieras, como titulares de cuentas conjuntas.
El informe crediticio lo incluye todo y proporciona detalles sobre el registro en el censo electoral, avisos de corrección e historiales de búsqueda, por nombrar algunos. También se proporciona información sobre las diferentes cosas que pueden afectar su puntaje de crédito junto con consejos sobre cómo se puede mejorar. También existen herramientas de monitoreo de crédito que puede utilizar para evaluar los cambios en su calificación crediticia.
Sus puntajes de crédito presentados en Credit Karma son de Equifax y TransUnion, y no siempre son los mismos. Esto se debe a numerosos factores, como que sus prestamistas no informan a las tres cooperativas de crédito o sus informes no se envían al mismo tiempo. Al hacer clic en Detalles del puntaje en la página Mi descripción general, aparecerá un gráfico de cuatro meses que muestra todos los cambios en su puntaje crediticio. A continuación, puede ver los factores como el uso de la tarjeta de crédito, los comentarios despectivos y el historial de pagos, que tienen el mayor impacto, así como la antigüedad del crédito, las consultas exhaustivas y el total de cuentas como los que tienen el menor impacto.
Otro enlace lo llevará a los informes crediticios reales, y allí encontrará el enlace Ver mi plan. Este lo lleva a la página donde se establecen una serie de pasos para que los siga, para que pueda mejorar su puntaje crediticio.
Registrarse toma unos minutos y es realmente fácil. Todo lo que necesita es su información personal básica más algunos detalles relacionados con las finanzas, como su número de seguro social. Dado que su cuenta guarda información confidencial y muy importante, debe utilizar las funciones de seguridad del sitio. Estos incluyen la autenticación de dos factores y las preguntas de seguridad que deben responderse cada vez que inicie sesión en la cuenta utilizando un dispositivo diferente.
El sitio ofrece una experiencia de usuario sencilla. Su tablero se ha modificado con el tiempo, pero sigue siendo eficaz. Su puntaje de crédito basado en el informe de dos de las tres principales agencias de crédito está presente en la parte superior del tablero. Una ilustración gráfica presenta además dónde se encuentra en la escala y una flecha muestra qué tan alto o bajo es su puntaje actual en comparación con el del último informe.
Credit Karma también tiene una aplicación móvil que puede descargar tanto en Android como en iOS, para que pueda verificar su puntaje de crédito en cualquier lugar y en cualquier momento. También recibe actualizaciones de cualquier cambio significativo que ocurra con su informe crediticio y su puntaje.
Una desventaja de los servicios de Credit Karma es la falta de protección de datos. Teniendo en cuenta lo importante que es la información financiera, la mayoría de las personas no pueden prescindir de esto.
- Puedes registrarte en Credit Karma aquí
4. CheckMyFile
Verifica datos de Equifax, Experian, TransUnion y Crediva
Razones para comprar
+ Informe muy detallado con mucha información + Brinda consejos para mejorar su crédito + Prueba gratuitaRazones para evitar
-Horas de soporte limitadasLanzado en marzo de 2000, CheckMyFile se enorgullece de ser el único proveedor de informes crediticios de varias agencias del Reino Unido. También es el primero en ofrecer acceso a informes de crédito en línea.
CheckMyFile adopta un enfoque único en comparación con su competencia al formular su informe crediticio utilizando datos de Equifax, Experian, TransUnion y Crediva juntos. Esto se basa en la comprensión de cómo los prestamistas tienden a adquirir información crediticia sobre usted de más de una fuente. Tienen sus propios sistemas de crédito que utilizan para calcular su puntaje crediticio.
Tiene la capacidad de revisar los informes y solicitar enmiendas a la información, como los detalles del contrato de crédito, los pagos realizados y las cuentas cerradas. El informe también clasifica su crédito como tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y otros. Su informe se actualiza a medida que mejora su puntuación, por lo que puede realizar un seguimiento de su progreso con regularidad. También obtiene una vista más detallada de su informe, resalta las partes positivas y negativas de su puntaje crediticio en lugar del informe crediticio común de una sola dimensión.
Además del informe de crédito, el servicio de CheckMyFile tiene una verificación de puntaje de crédito, consejos para mejorar su puntaje de crédito, una vista de sus asociaciones financieras y advertencias de fraude.
Sin duda, obtendrá la visión más completa de su historial crediticio con CheckMyFile. La información proporcionada por varias agencias es muy útil para determinar las diferencias. También le da la oportunidad de corregir cualquier información incorrecta y, en consecuencia, mejorar su calificación crediticia.
Otra ventaja de CheckMyFile es cómo le muestra qué agencia da la mejor puntuación y qué prestamista utiliza esa agencia para evaluar su calificación crediticia. Esto aumenta significativamente la aprobación de sus solicitudes de crédito o préstamo. CheckMyFile, generalmente, tiene más información que otros servicios. Sin embargo, es bastante fácil de entender. Presenta la información en gráficos y listas con viñetas. Cada sección también tiene explicaciones, por lo que tiene una comprensión clara de dónde se tomó y por qué es aplicable y valioso.
Aunque el servicio trata con cuatro agencias como base para su informe, registrarse en el servicio y recuperar los datos requeridos fue bastante rápido. El sitio web también es bastante directo y fácil de usar. Para comenzar, todo lo que necesita proporcionar es su información personal básica y los detalles de su tarjeta de crédito. Sin embargo, no le cobran hasta después de completar el período de prueba gratuito. Debe cancelarlo antes de que se acabe el tiempo si decide no continuar con el servicio.
CheckMyFile tiene una oferta de prueba gratuita de 30 días. El costo mensual de usar el servicio después de eso es £ 14.99.
El servicio valora mucho la seguridad. Su sitio web tiene una conexión segura y se aplica cifrado a los datos que usted proporciona. Los informes están protegidos con contraseña, por lo que están a salvo tanto del malware como de personas no autorizadas.
Una de las desventajas del servicio es que los informes parecen confusos al principio. La abundancia de información lo hace demasiado complicado para algunas personas. Sus horas de soporte son limitadas, por lo que puede ser un desafío ponerse en contacto con ellos si trabaja muchas horas. También es lamentable que no exista una aplicación móvil para el servicio y que no reciba alertas automáticas de signos de fraude y robo de identidad. Puede obtener información sobre ellos solo cuando inicie sesión.
- Puede registrarse en CheckMyFile aquí
Elegir los mejores servicios de supervisión crediticia del Reino Unido
Cada uno de los servicios en el mercado actual que ofrecen monitoreo de crédito trae su propio conjunto de ventajas y desventajas, beneficios y limitaciones. Sin embargo, algunos de ellos, incluidos los que llegaron a esta lista, ofrecen lo mejor de la cosecha. Puede que sea necesario gastar unos cuantos dólares, pero este es un costo que ciertamente vale la pena.
Si realmente tiene una restricción presupuestaria, todavía existe la opción de optar por los servicios gratuitos disponibles. Algunos de los cuales tienen características limitadas, mientras que otros carecen de ciertos atributos como la seguridad. Sin embargo, aún pueden brindarle la asistencia básica que necesita para manejar su puntaje crediticio.
Determinar cuál es el más adecuado para usted es un proceso en sí mismo. Tienes que tener en cuenta varias consideraciones. Estos incluyen cuánto tiempo ha estado monitoreando su puntaje de crédito y cuál es su propósito al hacerlo ahora. Algunos proveedores de servicios pueden brindarle información detallada sobre su historial de hace unos meses o más años.
- También hemos destacado el mejor software de impuestos del Reino Unido.
